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央行行长易纲:小微企业贷款需要央行、监管、商业银行和财政部几家一起抬

2019/9/20 18:21:14

央行行长易纲:小微企业贷款需要央行、监管、商业银行和财政部几家一起抬

 

中国人民银行行长易纲在第十届陆家嘴论坛上表示,央行正会同有关部门制定出台改善小微企业贷款服务的政策。

易纲

 

易纲介绍,从国际上来看,美国、德国、日本的小微企业对经济贡献50%,就业60-70%。就我国而言,有2000多万小微企业法人,6000多万个体工商户,占市场的90%,贡献了全国80%的就业,70%专利发明权,60%GDP和50%税收。

 

易纲从三个视角解释了他对小微企业融资的理解。

 

第一视角:金融结构要考虑覆盖小微企业成长各个阶段。小微企业早期都是自己的钱,达到一定程度吸引VC创投,再发展阶段银行发债。不同阶段需要不同服务,金融机构要根据阶段来贷款。近期我国私募市场发展快,私募基金200多亿,是10年前的70倍。

 

第二视角:正规金融应该成为小微企业的主力军,民间融资应该成为重要补充。我国正规金融与民间融资大致为六四开,而中国台湾90年代是三七开。各家融资成本不同,正规金融平均贷款利率6%,网络机构13%,温州民间金融15%以上,小额贷款15-20%。如果正规金融服务得多些,小微企业加权成本就低些。

 

第三视角:坚持可持续发展,增强小微企业服务内在化。小微企业贷款应在国家支持下覆盖成本,美国小微企业平均寿命8年,日本12年,中国3年。所以给小微企业贷款有风险,不良率1.75%,需要覆盖这种风险。

 

易纲表示,下一步将把单户授信500万以下企业、个体工商户经营贷款、小微企业主贷款作为聚焦点发力点,覆盖1000万户小微企业。全社会应共同努力,增加贷款,降低成本。

 

首先,央行要支持。央行将大幅增加对小微企业再贷款和再贴现的额度,为小微企业贷款多的银行,可以从央行获得较低资金成本的支持,同时可以用作公开市场抵押品,盘活流动性。

 

其次,商业银行内部考核机制要改革。商业银行结算、公司部都应该服务小微金融。同时其内部转移定价可以更优惠,使得分支机构降低资金成本,更有积极性。


第三,监管当局差别监管,考虑小微企业的风险溢价。


第四,财政部应给小微贷款一定税收优惠。

 

同时易纲表示,小微企业也要积极提高素质、质量,聚焦主业,建立诚信,主动对接银行信贷审批标准。